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贵州11选5:麥肯錫-數字化時代的公司銀行

報告簡介:

贵州11选5 www.uichn.com 四大創新杠桿撬動公司銀行業務新增長點
縱觀國內外領先公司銀行的發展軌跡,我們發現,躋身頭部梯隊的公司銀行都抓住了五大趨勢:擁有明晰的銷售價值主張、數字化和個性化成為客戶交互關鍵、技術推動交易銀行、公司銀行在興起的生態圈中扮演愈發積極的作用、運用大數據高級分析來提升產能?;詵⒄骨魘?,銀行或可通過四大創新杠桿撬動公司銀行業務新增長點:

杠桿一 差異化渠道覆蓋,提升客戶關系:在數字化時代,公司銀行需要強化數字化經營能力,通過差異化渠道覆蓋,提升客戶關系。要實現這一目標,公司銀行首先要做到行業專業化,聚焦目標行業打造專業能力,建立產業鏈圖譜,圍繞產業鏈上下游拓客。其次實現營銷數字化,描繪公司客戶全面畫像,建立數字化公司客戶營銷體系,進行商機識別、推送和執行。最后,實現客戶分層經營,培養核心客戶,區分公司銀行的覆蓋模式,即根據經濟價值、對客戶需求的深刻理解以及高級數據和分析洞見對客戶進行細分,實現線上線下渠道的差異化覆蓋,從而提升客戶交互頻率,強化客戶關系。

杠桿二 產品模式創新及新技術應用:公司銀行需要擁抱三大制勝模式:平臺化、生態化和開放化。銀行首先要打造統一的交易銀行平臺,實現系統和用戶平臺的互通,進而建立創新產業的金融生態圈,最后建立統一的API門戶,打造開放銀行。在交易銀行業務中,大數據和人工智能技術被銀行領導層視為當務之急。

杠桿三 端到端流程優化,提升客戶體驗:銀行客戶已經能在生活的各方面享受到無縫的數字化體驗,因此他們對公司銀行的體驗預期也隨之上升。面對不斷提高的客戶需求和競爭壓力,未來公司銀行需要將大部分核心業務數字化,從而提升客戶體驗。領先銀行可實現30%以上的生產率提升。為此,麥肯錫提出了客戶體驗全面轉型方法論,包含戰略愿景設計、旅程診斷與重塑、監測體系與數字化平臺三大層次的十大策略,推動銀行向以客戶為中心轉型。

杠桿四 構建大數據及高級分析能力:公司銀行可以強化大數據用例建設,從獲取新客戶、降低存量客戶流失率、交叉銷售、定價管理等多方面入手,可實現營業收入提升20%-30%。除此之外,從反洗錢/反欺詐管控和優化客戶經理產能兩方面著力,可將運營成本降低10%-15%。大數據和高級分析還能改善銀行風控,在數字化信用評估和風險預警兩方面發揮巨大作用,幫助公司銀行將壞賬損失降低20%-25%。

麥肯錫董事合伙人韓峰指出:“數字化時代的交易銀行、公司銀行,首先應從企業必需的高頻應用場景入手,整合各類電子渠道,推進一攬子在線產品組合業務與客群導流。第二,實現基礎IT能力互通與共享,逐步探索輸出企業在線注冊、用戶人臉識別、在線簽名等基礎服務。第三,加速傳統產品線上化,有效支持產品團隊、客群部門及分行的業務發展與客戶經營,以綜合化在線服務方案滿足客戶需求,探索通過金融科技創新與產業互聯網賦能?!?/p>

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